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三口之家年入16万面对大笔房贷高压如何理福

2019-01-14 08:10:20

  三口之家年入16万面对大笔房贷高压如何理财

  理财达人

  市民张先生今年30岁,在某事业单位上班。妻子和他同岁,在城市广场经营一家店铺,孩子今年5岁,还在读幼儿园。张先生年收入9万元左右,妻子年收入7万元左右。家庭开支每个月大约4000元左右,其中孩子开支占四分之一。由于平时工作忙,没有其他投资理财。今年年初张先生家刚刚买了一套房子,贷了一大笔款。一直忙于工作的张先生突然感觉到身上多了一份压力,于是希望通过理财给家庭提供一份保障,并为孩子的教育费用和夫妻的养老费用做一个规划。

  日常生活中类似张先生这样的中产家庭还有不少,虽然收入不少,但因为工作忙碌一直没能够做理财规划,在面对房贷等新增压力前就有了理财的需求。在这种情况下如何进行理财投资,理财专业人士为张先生提供了参考意见。

  财务状况分析

  张先生家庭是典型的“一户双薪三口”的成长型家庭。虽然目前有房贷,但是财务地埋式一体化设备基本健康。从家庭收支情况表看,每年有60%左右的自由储蓄盈余;从家庭资产负债表来看,房贷在可以承受的范围内。但是同时也有不利的情况存在,从家庭收支情况表看,目前3人的钱还够用,但是随着小孩的继续成长和教育费用的不断提高,在子女教育上的花费将越来越大

三口之家年入16万面对大笔房贷高压如何理福

,同时随着生活成本的提高,很有可能会在将来面临着盈余缩小的情况,需要想办法提高收入,未雨绸缪;从资产负债表来看,主要资产为年初购买的房产,可以运用的金融资产相对比较少。

  从张先生的家庭生命周期来看,正处在家庭成长期,这一时期是以小孩出生开始,一直到小孩工作为止,可以说是时间长的时期,同时也是负担重的时期。今后张先生不仅要面对房贷,更多的还要承担起小孩养育和适当的退休规划压力。

  家庭理财建议

因为你会被抱着走  张先生夫妻都有社保,在我会忘记现在深爱的你的模样基本保障方面没有问题,但需要通过商业保险来完善整个家庭的保障。

  张先生为家庭的稳定收入来源,建议从定期寿险、定期重大疾病保险和意外保险等三个方面考虑保障。张太太因未来收入的不确定性和工作环境风险相对较低,建议从重大疾病保险和意外保险两个方面考虑。在小孩子方面,建议购买一份意外保险和重大疾病保险,鉴于未成年人有理赔的限额,可等小孩子长大后逐渐增加保额。

  目前,张先生小孩已5岁,以子女教育时间的不可变性和需求的迫切性,小朋友从幼儿园到大学毕业18年的教育需求。按照基金定投投资报酬率7%,学费成长率5%计算,建议可以从目前每年的收支结余中拿出1000元做基金定投,这样应该能帮助解决今后的高等教育问题。

  结合张先生家庭现有的情况,张先生可以在换房一年后通过基金定投的形式积累退休金。每月2000元的定投金额,年化收益仍然为7%,定投25年到张先生退休时,可以获得200万元的资金用于养老。需要注意的很快乐是,由于70岁以后人衰老速度加快,尽量减少外出旅游的支出,而70岁后支出会有一定的减少,但是医疗保健支出会增加。养老金、公积金大约可作为退休后预备金,用拉丝机械于家庭的紧急支出。

  通过整体家庭资产负债情况看,目前家庭金融投资资产都在银行存款上活菌制剂,收益低。建议张先生在保留3—6月的家庭支出所需资金投资于现金及银行存款外,剩余资金可以购买一定量的股票基金和债券型基金。其中由于封闭式基金存在折价的现象,既可以享受股市上涨带来的收益,同时有较高的折价率作为一个安全垫,可以缓冲市场波动对资产价格的影响。

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